Comment ramasser la mise de fonds pour l'achat d'une propriété

À qui s’adresse cet article? À ceux qui gagnent 30K, 40K, 50K par année et qui aimeraient un jour (comme MAINTENANT!!) Pouvoir s’acheter une propriété, mais qui se demande, mais par où commencer et comment c’est possible?

OK la base.

Je ne vous apprendrai rien en vous disant que pour pouvoir épargner il faut être en mesure de mettre un pourcentage de côté à chaque paye… Mais comment y arriver si vous vivez de paye en paye?
Votre objectif est d’avoir assez de mise de fonds pour l’achat d’une maison, je vais vous le dire, CHAQUE CENT (0.01 cent) COMPTE DANS CE PROCESSUS ET VOUS ALLEZ DEVOIR VOUS LE DIRE DANS LA TÊTE. CHAQUE FOIS QUE VOUS AUREZ RÉUSSI À ÉPARGNER 20$, ÇA SERA COMME SI VOUS AUREZ RÉUSSI À RAMASSER 200$!!!

Lorsque votre cerveau aura assimilé cela à la racine, vous serez plus riche, dès ce jour.

Cet article va mettre les fondations sur ce qui va devenir votre façon de gérer vos finances. Lorsque vous aurez une maison, vous aurez des taxes, des frais de condo, des rénovations à payer, alors mieux vaut dès maintenant savoir bien gérer.

Durant les 3 années d’épargne, vous allez trouver ça PLAT, TRÈS ENNUYANT. Mais par la suite, ce que vous aurez épargné vous fera vite oublier les 3 années de misère.
TROP vouloir TROP le confort, fait en sorte que vous payez plus TROP cher dans TROP tous les aspects de votre vie, car vous ne vous posez jamais les questions. À un certain moment lorsque vous acceptez de vivre dans le minimum de confort, c’est alors là que vous faites des gains, des gains financiers importants…

Cet article ne vous donnera pas de recette magique, mais uniquement quelques petits trucs par-ci, par-là, parce que, oui une cent ça fait la différence.

Avant de commencer… beaucoup de personnes associent la capacité d’épargner, au niveau du salaire qu'ils ont. Quelqu’un qui gagne  40 000$, mais faisait très attention à son argent et plaçant une partie de ses investissements dans des FNB (fonds négociés en bourse) avec de bons rendements VS une personne qui gagne 60 000$ mais qui ne fait rien avec son argent, aucune stratégie. Je peux vous assurer que celui de 40 000 à long terme sera plus riche. Alors, défaites-vous des idées préconçues utilisées par la majorité de la population et commencez à gérer vos finances personnelles.

VOUS FAIRE UN BUDGET

Peu importe ce que vous allez dire ou faire… il faut VRAIMENT faire un budget. Voici les 2 raisons principales pour lesquelles vous devez faire un budget :

• Identifier les sorties et les entrées d’argent pendant 1 ou 2 mois
• Identifier à quels endroits on pourrait faire des économies

FAITES LE MÉNAGE DE VOS CHOSES CÂLINES!

Pour arriver à avoir de l’argent d’extra, vous devez absolument Réduire ou ÉLIMINER vos factures récurrentes
Voici la liste des frais à réduire et éliminer :

• Internet, Téléphone, Télévision (Télécommunication)

Je passe souvent de 2 à 3 heures au téléphone avec Bell pour m’assurer que je paye le montant le plus bas pour les prochains mois. NÉGOCIEZ VOS FORFAITS, NÉGOCIEZ-LES.

• Assurance habitation, Assurance auto

ENGAGEZ UN COURTIER EN ASSURANCE, IL VA TRAVAILLER POUR VOUS ET VOUS OFFRIRA LE MEILLEUR TARIF AVEC LA MEILLEURE COMPAGNIE SELON VOTRE PROFIL!!!
Si vous conduisez 10 000 KM par année, c’est 10 000KM, assurez-vous de fournir l’information qui va vous avantager… tout en tenant compte de la réalité des choses… Ces facteurs font jouer le montant de vos primes d’assurance.

PS : SI VOUS ÊTES EN CONGÉ DE MATERNITÉ, APPELEZ VOTRE ASSUREUR POUR LUI DIRE QUE VOUS CONDUISEZ MOINS SOUVENT VOTRE AUTO, VOUS ALLEZ VOIR VOTRE PRIME FONDRE…

• Assurance vie, Assurance invalidité

ENGAGEZ UN COURTIER EN ASSURANCE, IL VA TRAVAILLER POUR VOUS ET VOUS OFFRIRA LE MEILLEUR TARIF AVEC LA MEILLEURE COMPAGNIE SELON VOTRE PROFIL!!! (Oui, je viens de faire un copier-collerJ du point précèdent)

• Votre loyer

Vous payez 650$ par mois et vous habitez seul dans votre 4 et demi? N’y aurait-il pas moyen de déménager dans une unité plus petite ou encore avec un coloc, un roommate ou encore un fuck-friend qui vous aide à payer la balance? Ça vous ferait peut-être épargner 325$ par mois? N’y avez-vous pas pensé! TROIS-CENT-VINGT-CINQ-DOLLARS-PAR-MOIS-C’EST-ÉNORME? Ça serait le même principe si c’était 50, 100, 150,200$. L’idée c’est de pouvoir amasser chaque cent qui tombe de l’arbre dont vous êtes le tronc et la racine....en santé financière....

• Vos factures d’électricité

Ahhh maudite isolation de fenêtres, trop cheap de nos jours… La seule façon d’y parvenir et de les isoler avec du plastique… Je viens de me dire ça en recevant une facture de 310$ pour 2 mois…. Ah oui aussi, je dois fermer mon ordinateur de bureau le soir qui consomme beaucoup.. AHHH OUI LE chauffage à 24-25 c’est trop, 22 degrés c’est OK…., LE BÉBÉ NE DOIT PAS AVOIR FROID!! Vous comprenez ce que je veux dire?

Si on fait un calcul en combinant tous les montants que vous payez, une personne qui ne négocie rien peut se voir payer facilement entre 200$ à 500$ par mois de façon inutile, car elle ne fait pas attention à son budget et qu’elle paye trop cher partout. Elle ne se préoccupe pas de ces détails par insouciance ou manque de connaissance des choses de ce genre-là, t'sais.
DONC ÉCONOMIE ICI de 200 x 12 = 2400$, sur 3 ans ça fait 7200$.

LE COÛT DE RENONCIATION

Vous devez aussi apprendre à vous serrer la ceinture (pendant un court laps de temps). Plus votre capacité à vous serez la ceinture est grande, plus vous aurez les moyens rapidement de ramasser de l’argent rapidement. Qui est mort parce qu’il a manqué de confort pendant ses 2 années de cégep et ses 3 années d’université? (OK, j’ai fait 5 ans de CÉGEP, 4 ans de bac car j’ai étudié en génie… et je suis encore en vie J), PERSONNE.
Alors pourquoi ne pas couper la télévision et le téléphone de maison pour 3 ans, le temps d’économiser? Savez-vous combien environ que vous pourriez sauver? 900 par année = 2700$ récupéré ici. Il y a plein d’alternatives pour la TV de nos jours! Soyez créatif pour économiser. DONC ICI ÉCONOMIE 2700$ sur 3 ans.

LES MONTANTS QUI TUENT et CEUX QUI FONT REVIVRE

• Votre voiture

Vous devez absolument avoir une voiture.. OK. SUJET CLOS. Non, pas tout à fait.
Oui, avec des enfants, la voiture est essentielle. Oui, pour les déplacements rapides, la voiture est essentielle.  OK, alors optez pour une voiture, mais à juste prix. Une voiture neuve lorsqu’on la sort du concessionnaire PERD 30% de sa valeur immédiatement. Alors si vous voulez tant une voiture récente, optez pour une 2012, soit 4 ans plus anciens que le modèle de l’année. Je vous garantis que vous pourriez vous rendre du point A au point B. En passant, une voiture à 5000$ fait tout autant le travail. Oui vous allez devoir mettre 500$ de temps en temps, mais au bout de la ligne vous n’aurez pas payé pour quelque chose de surévalué dépréciant dans le temps de le dire.
Vous avez des paiements de voiture trop élevée? RETOURNER LÀ. En changeant de voiture, bien souvent les gens vont s’apercevoir que c’est ça qui les limitait dans leur pouvoir d’épargner. (Ils auraient bien souvent identifié cela en établissant un budget!) Peut-être voudriez-vous utiliser un service comme https://turo.com/ pour prêter votre véhicule à un particulier en échange d'une compensation financière?

• Remboursement d’impôt

Que faites-vous avec votre remboursement d’impôt?
La règle du 80/20 devrait s’appliquer.
METTRE DANS VOTRE REER/CEÉLI/Épargne 80% du montant, et permettez-vous de dépenser 20%, si c’est vraiment cela qui vous rend heureux, en plus qu’on a qu’une vie à vivre! COMPROMIS.
Si vous avez économisé 80% de vos remboursements d’impôt, croyez-moi au bout de 3 ans, vous aurez une somme relativement considérable d'économisée. (Tout dépend de sa situation, parfois on peut avoir un solde dû… dans ce cas aussi il faut savoir le gérer, par exemple en étalant le remboursement sur plusieurs mois).

• Remboursement de TPS et Montant pour solidarité (TVQ)

Ces montants peuvent paraitre très petits, certains auront 100$, d’autres auront 25$, mais pourquoi ne pas transférer cette somme dans votre compte SPÉCIAL d’épargne?

Vous pouvez épargner jusqu’à 1000, 2000$ et même plus, dans une saine gestion de ce genre.

• RABAIS

En tant que professionnels, étudiants, et autres. Il y a une panoplie de rabais. Évitez les dépenses spontanées et planifiez-les! Ainsi vous sauverez de temps à autre des bidous ($$$). 

LIMITER vos dettes ET augmenter votre capacité à rembourser. MAIS COMMENT????????????????

Vous allez devoir vous servir de tout ce qui est en votre pouvoir pour y parvenir …. Hihi, j’explique.

• Vous avez 5000, 10000 ou 15000$ sur votre carte de crédit à 19.99%

Votre erreur : Je ne vous critiquerai pas sur comment vous avez eu ce solde, ce n’est pas constructif. Mais savez-vous qu’en payant entre 30 et 50$ PAR ANNÉE, VOUS POUVEZ VOIR VOTRE SOLDE BAISSER DE 19.99 à 10.99%. COMMENT? SIMPLEMENT EN APPELANT VOTRE COMPAGNIE DE CARTE DE CRÉDIT!!! Tout simplement…

• Vos dépenses sont plus grandes que vos revenues? Pourquoi ne pas vous trouver un 2e emploi???

Vous n’avez pas de talent pour être en mesure d’avoir un 2e emploi, développez-les.

Avoir un 2e emploi à court terme, permet parfois de remettre ses finances à 0. Vous ne devez pas avoir peur de « rusher » pour une petite période de temps, vous n’en mourrez pas!

Voici une liste intéressante d’emploi que vous pourrez avoir temporairement

• Aide aux devoirs
• Chargé de laboratoire
• Travailler dans un kiosque d’une compagnie de télécommunication
• Gardien de sécurité (il faut la formation qui n’est pas très longue)
• Travailler dans un restaurant
• Proposer des services de réparation ou de peintre de murs
• Préposé au ménage dans les maisons
• Passer le journal dans le quartier
• Photographe
• Gardien d’enfants
• Participer à des recherches payées
• UberX/UberPool (pour ça il vous faudrait une voiture récente… si vous avez comme moi une vieille auto, laissez faire cette optionJ)
• UberEats
• OK, vous avez compris!

• En tant qu’étudiant vous avez accès à des marges de crédit TELLEMENT TROP AVANTAGEUX

Mais au bout de la ligne, si vous avez véritablement un problème de « dépenses », ceci devra être réglé…

• OBTENEZ UNE MARGE DE CRÉDIT ÉTUDIANTE À 3.2, 4.2 ou si vous êtes en médecine à 2.7 ou encore moins…. PROFITEZ-EN, ALLEZ LA CHERCHER…. Si vous ne savez pas comment gérer autant d’argent, consultez un expert.

Le truc c’est d’obtenir une marge de crédit à 4.2% disons, et transférer votre solde de votre carte de crédit de crédit de 19.99% Rembourser votre solde deviendra vraiment plus facile.

VOUEZ À UN SALAIRE DE CRÈVE-FAIM?

Qui a dit que vous ne pourriez pas gagner +?
De nos jours, la vie, en fait les emplois demandent d’avoir au minimum son secondaire 5 pour se prévaloir « du droit » d’avoir des chances dans la société d’aujourd’hui. Mais sinon les options qui s’offrent à vous pour réussir à un peu mieux vous en sortir

• Vous pouvez retourner à l’école : Cours rapide (tel que pour gardien de sécurité, etc), DEP, AEC, DEC, BAC)
• Formation menant à des titres comme : Représentant en épargne collective, etc. Vous pouvez ensuite vous faire embaucher par une institution financière.

Régler les problèmes à la source

Essayez, ne serait-ce que 1 mois, de limiter vos dépenses temporairement. En espérant que cette « habitude » (oui parce que la façon de gérer ses dépenses devient à long terme, une habitude, en tout cas, dans mon cas).

CHOIX

Tout est une question de choix, mais aussi de situation de vie…
Lorsque vous n’avez pas d’enfants, pas d’assurance vie à payer, pas d’assurance habitation à payer, c’est facile de se permettre d’avoir 3-4 emplois (oui je l’ai déjà fait), donc en plus d’avoir un revenu, vous essayez de limiter vos dépenses, donc vous épargnez +.
Sinon dans d’autres contextes, la façon de s’en sortir est d’utiliser les stratégies de réduction de vos dépenses et d’augmentation de revenus… je n’ai rien inventé.

Une période d’adaptation

Dans cette phase de transformation de votre régime, il y aura certainement des moments où vous voudriez abandonner tout projet, car vous penserez à tort que vous êtes voué à vivre dans le plus petit appartement miteux. Sachez que le fait d’avoir lu l’article vous venez de faire la 1e étape vers la réussite. Et le tout n’est qu’une question de temps avant que vous atteignez vos objectifs financiers. Vous êtes capables!

FINALEMENT
Lorsque vous êtes sur le point d’avoir la mise de fonds, en utilisant le RAP (Régime d’accession à la propriété), cette stratégie permet de retourner dans vos poches environ 4000$ (tout dépend de votre situation, de votre revenue).

RÉSUMÉ

• Réduire ses frais récurrents, ses factures récurrentes
• Couper dans le gras, coupez ce dont vous n’avez pas besoin
• Limiter vos dépenses liées aux conforts

Ce qui m’a permis de ramasser le plus vite, c’est la contribution dans mon RÉER, puis en utilisant le RAP! Demandez le plus de questions et de conseils vous permettra d’amasser le plus possible, et ce rapidement. Aussi, le fait d'avoir économiser tous mes retours d'impôt, la règle du 80/20. PS: Oui avez un bon travail, bien rémunéré, aide à augmenter son capital et sa valeur, mais ce n'est pas juste ça, il faut savoir bien le gérer.
À vous de jouer!

 

Contactez-moi et je vais vous diriger vers une bonne ressource pour faire les bons choix!!!

Dites-moi dans les commentaires ci-dessous ce que vous en pensez!! Partagez vos trucs!

Patrice